Карта Кредит Европа Банка: кэшбэк 5% за АЗС и общепит (или 1,5% на все)

Сегодня обзор серийного вкладчика будет посвящен довольно интересному продукту АО «Кредит Европа Банк» — дебетовой карте Card Plus с кэшбэком в 5% на АЗС и рестораны, и 1% кэшбэком на покупки в остальных категориях.

Сразу скажу, как и у всех карт, у «Карты Плюсов» есть много недостатков, но в чём-то «КЕБ» совсем не отстаёт от лидеров рынка. Для меня самыми важными показателями привлекательности карты являются бесплатное обслуживание, хороший кэшбэк и возможность совершать бесплатные межбанковские переводы. И как раз этими качествами дебетовая карта «Кредит Европа Банка» меня и привлекла. А вот процент на остаток для меня не особенно важен, поскольку на пластиковых картах больших сумм у меня никогда не бывает (из соображений безопасности).

Итак, обо всём по порядку. Прежде всего нужно сказать пару слов об АО «Кредит Европа Банк» («КЕБ»), в народе широко известному как «Таксисты» или «Лондонское такси». Банк занимает 52 место по России по размерам активов. На данный момент Credit Europa Bank N. V. (Голландия) контролирует 99,99% акций российской «дочки». Правда, конечным бенефициаром является гражданин Турции, крупный бизнесмен Хюсню Мустафа Озйегин (Husnu M. Ozyegin).

Как мы знаем, Россия ввела санкции в отношении Турции, однако, непосредственно «Кредит Европа Банка» они никоим образом не касаются, поэтому повлиять на устойчивость банка не могут.

В феврале 2016 даже появилась новость, что «Кредит Европа Банк» выставлен на продажу, но эта информация была опровергнута:

По моему мнению, устойчивости банка в ближайшем будущем ничего не угрожает, поэтому я включил его в свой «белый список банков», у которых точно не отзовут лицензию в ближайшие полгода.

Теперь вернёмся непосредственно к самой карте. Вот как выглядит реклама карты на сайте банка:

Карта Кредит Европа Банка: Плюсы Карты Плюсов

1 Бесплатный выпуск и бесплатный первый год обслуживания дебетовой карты Master Card категории World. Наличие чипа, технологии 3D-Secure и функции бесконтактных платежей PayPass. Начиная со второго года, обслуживание карты будет стоить 499 рублей, так что нужно не забыть закрыть её к тому времени.

UPD: 05.03.2022 «Кредит Европа Банк» до 17 марта раздает свои дебетовые карты Card Plus с бесплатным обслуживанием на весь срок действия карты (вместо 499 руб./год со второго года). Акция актуальна для клиентов, у которых минимум с 1 декабря не было этой карточки, подробности тут.

У «КЕБа» действует акция «Приведи друга»: если заказать Card Plus по этой ссылке и течение месяца получения и следующего за ним потратить от 3000 руб., то банк подарит 500 руб.

2 Именную карту могут выпустить сразу в офисе банка, правда, не в любом. На сегодняшний день карту можно моментально получить в отделениях, перечисленных на странице карты на сайте банка. Не забудьте позвонить в планируемое отделение до посещения и уточнить, работает ли у там оборудование, которое позволяет выпускать именные карты в день обращения. В других отделениях банка карту заказать тоже можно, просто получите вы её не сразу.

3 Бесплатное смс-информирование.

4 «КЕБ» уже 4 месяца платит повышенный кэшбэк в 5% за покупки в категории «Рестораны, кафе, фастфуд» и «Топливо, бензин, автосервисы» (наверное, оправдывают своё прозвище «таксисты» :)) и 1% за все остальные покупки в других категориях. Правда, программа лояльности «Кредит Европа Банка» наполнена большим числом всевозможных оговорок и ограничений.

Прежде всего, категории повышенного кэшбэка пока действуют только до 31 марта, и неизвестно, что будет дальше:

UPD: 31.03.2019 Вот уже более двух лет бонусная программа по карте Card Plus остается неизменной.

«КЕБ» не наливает каши за операции в сети Интернет (где номер карты вводится посредством клавиатуры):

Остальные ограничения вполне стандартны:

«КЕБ» оставляет за собой право внести любые изменения в бонусную программу, предварительно за 15 дней уведомив клиентов об этом:

UPD: 25.11.2020 По состоянию на 24.11.2020 месячный лимит кэшбэка – 4000 руб.

Обратите внимание, что кэшбэк не начисляется, если на момент выплаты счёт закрыт. И, имея в виду, что кэшбэк выплачивается спустя 15 дней после завершения отчётного периода, можно сделать вывод, что совершать покупки в отчётный период, в котором вы будете закрывать карту, абсолютно бессмысленно.

Не забывайте, что для расчёта кэшбэка в конкретном месяце учитываются только фактически проведенные операции (по которым пришло подтверждение от платежной системы, этот процесс может занимать до 30 дней, обычно 2-3 дня). Т.е. если вы совершили крупные покупки в категориях с повышенным кэшбэком, а фактически проведены по счёту они будут в следующем месяце, и банк уже к тому времени успеет поменять категории повышенного кэшбэка (правда, с ноября 2015 года «КЕБ» категории не менял), то вы пролетите мимо своих 5%. Повлиять на скорость фактической проводки операции по счёту, к сожалению, невозможно.

UPD: 10.02.2021 С 1 марта в рамках общего месячного лимита кэшбэка в 4000 руб. появляется еще отдельный лимит в 1000 руб./мес. на кэшбэк в категории «Топливо, бензин и автозаправочные станции» (МСС 5169, 5172, 5541, 5542, 5983, 7511, 9752).

UPD: 09.10.2021 Статья про Card Plus от «КЕБа» была написана аж в марте 2016 года и с того времени по ней был стабильный кэшбэк в 5% в кафе и ресторанах и на АЗС, менялись только месячные лимиты вознаграждения.

И вот по картам, выдаваемым с 08.10.2021, вместо этой красоты будут безликие 1,5% кэшбэка на все, месячный лимит — 4000 руб.

У старичков пока все остается по-старому.

UPD: 09.11.2021 По новой карте 1,5% кэшбэка на все получились не такие уж и безликие, поскольку, в отличие от ранее выданных карт Card Plus, здесь есть кэшбэк за онлайн-покупки, а в списке исключений нет многих интересных МСС, например МСС 4900 (коммуналка), МСС 9311 (налоги).

Ближайший конкурент — бесплатная карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» с безлимитным кэшбэком в 1,5% деньгами на все покупки. Если заказать карту «Кэшбэк» от «Райфа» по этой ссылке и до 28 февраля потратить по ней от 500 руб., то банк подарит 1000 руб. Предложение актуально для тех, у кого минимум полгода не было счетов в «Райффайзенбанке».

По всем Card Plus в рамках месячного лимита кэшбэка в 4000 руб. можно рассчитывать на 5% кэшбэка за электронику (МСС 5732) в «Черную пятницу» (с 26.11.21 по 28.11.21), в том числе и за онлайн-покупки:

5 Наличие процента на остаток. Проценты начисляются на ежедневный остаток от 10000 рублей (если в какой-то день на карте меньше 10000 рублей, то проценты не начисляются только за этот день, а не за весь период).

Процент на остаток меняется каждый месяц, рассчитывается как средняя ставка доходности вкладов до востребования минус 0,5%. Базовую величину доходности вкладов можно посмотреть на сайте Банка России.

UPD: 05.03.2022 В феврале 2022 ставка составляет 7,8% годовых. Условия начисления процента на остаток одинаковы для всех карт, независимо от даты получения.

6 Став клиентом «КЕБа», вы получаете доступ к услугами интернет-банка, с помощью которого можно делать бесплатные банковские переводы (у каких банков ещё есть бесплатный или дешёвый межбанк смотри тут). В тарифах указано, что переводы в рублях «бесплатные во всех случаях, кроме указанных ниже» — что конкретно имелось в виду под словом «ниже» так и осталось для меня загадкой, никаких платных случаев «ниже» для переводов в рублях я не нашёл:

Дневной лимит на переводы – 300 000 рублей:

7 Реклама нам обещает 0 рублей комиссии за снятие наличности в любых банкоматах. Читаем тарифы и узнаем, что без комиссии в неродных (не «КЕБовских») банкоматах с «Карты Плюсов» можно снять только 5000 рублей:

8 Если вам понадобится перевыпустить карту (в случае утраты, порчи, компрометации), то банк это сделает бесплатно:

ПИН-код также можно поменять бесплатно.

9 Как ни странно, но банк в «Условиях открытия и обслуживания текущих банковских счетов, выпуска и обслуживания расчетных (дебетовых) карт АО «Кредит Европа Банк» (можно посмотреть здесь) не оставил за собой право в одностороннем порядке без согласия клиента менять тарифы. Клиенту только предлагается изменить текущие условия на новые, и не указано (как в других банках), что в случае несогласия договор автоматически расторгается:

А вот тарифы на ДБО (дистанционное банковское обслуживание) «КЕБ» может поменять в любой момент, если не понравится, то можно расторгнуть договор:

UPD: 10.02.2021 10 Участник Системы быстрых платежей. «Кредит Европа Банк» является участником Системы быстрых платежей, дневной лимит на бесплатные переводы по номеру телефона составляет 150 000 руб., месячный — 1 000 000 руб. Входящие переводы через СБП бесплатны без лимита.

UPD: 05.03.2023 11 Выгодные вклады. У «КЕБа» часто бывают выгодные вклады, сейчас на три месяца положено 22% годовых с ежемесячной выплатой процентов и 20% на 6 месяцев.

Карта Кредит Европа Банка: Минусы Карты Плюсов

1 Нет удобного расходно-пополняемого вклада, на котором можно было бы держать основную сумму. Честно говоря, в «Кредит Европа Банке» вообще нет расходно-пополняемого вклада. Единственное, по вкладу «Накопительный» возможно один раз снять до 20% от суммы вклада (нужно, чтобы остаток средств после частичного снятия был не ниже 3000 рублей).

2 Дневной лимит снятия наличных в банкоматах «КЕБа» не очень большой, всего 60000 рублей:

Правда, месячный лимит составляет 500 000 рублей, но я не вижу никакого смысла держать такую сумму на Card Plus.

3 Нет мобильного приложения .

UPD: 04.10.2017 Мобильное приложение появилось.

4 По карте невыгодно совершать покупки за рубежом, курс конвертации из валюты платежной системы в рубли рассчитывается по курсу Биржи, действовавшему в 10.30 по Московскому времени, +5%. Ещё имейте в виду комиссию платежной системы при конвертации валюты операции в валюту платежной системы (если они отличаются):

Расчётной валютой платежной системы MasterCard является доллар:

5 «Стянуть» деньги с карты «КЕБа» без комиссии нельзя, исходящий манисенд закрыт. «Стянуть» деньги с другой карты на карту «КЕБа» без комиссии также не получится.

UPD: 05.10.2017 «Кредит Европа Банк» берет комиссию за донорство 1,5%, минимум 30 руб.:

UPD: 27.12.2017 Card Plus от «КЕБа» научилась бесплатно стягивать денежные средства с карт сторонних банков через мобильное приложение и сервис на сайте банка. В тарифах, правда, эта возможность пока четко не прописана.

Максимальная сумма одного перевода 100 000 руб., дневной лимит – 300 000 руб., месячный – 1 000 000 руб.

6 Пополнить карту можно только в собственных банкоматах «КЕБа» с функцией приёма наличности (или в кассе банка, если банкомат, находящийся в отделении, не работает). Также бесплатно карту можно пополнить банковским переводом (соответственно, нужно это делать из банков с бесплатным межбанком).

7 Банк, прикрываясь Федеральным Законом № 115-ФЗ, может потребовать у вас любые документы, какие сочтёт нужным:

Справедливости ради стоит отметить, что банки не сами по себе такие любопытные, они должны соблюдать «антиотмывочный» закон, после внимательного прочтения которого, честно говоря, вообще пропадает желание нести деньги в банк. Согласно Федеральному Закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» №115-ФЗ банки могут потребовать у вас документы, подтверждающие происхождение средств, обосновывающие конкретную финансовую операцию, могут отказать в проведении требуемой операции и т.д. Подробно об этом читайте в статье «Банк не отдает вклад. Что делать?».

Другой вопрос, что пока банки сдерживаются, ведь в случае массового «любопытства» клиенты просто «вынесут» все кредитные организации и вообще перестанут доверять банкам.

Возможно, кто-то думает, что если деньги у человека появились легально, то ему не составит труда доказать законность их происхождения. На самом деле это заблуждение. Представьте ситуацию, что человек в течение 10 лет откладывал по 100 долларов при курсе примерно в 33 рубля за доллар (напомню, операции до 15 000 рублей не требуют идентификации) с каждой зарплаты, допустим, в 10 000 рублей. За 10 лет насобиралось, условно говоря, 12 тыс. долларов, можем сюда ещё приплюсовать процентный доход, если валюта всё это время находилась на вкладе. На скачке курса человек неплохо заработал, обменяв их по 81 рублей за доллар, у него получилось больше 1 млн рублей (а налогом обменные операции физических лиц не облагаются, подробно об этом написано в статье «Новые правила обмена валюты. Будет ли налог на валюту?»). Как, интересно, справкой 2 НДФЛ, в которой указан средний заработок в 10 000 рублей в месяц, подтвердить легальность суммы более 1 млн рублей, и как получить справку о доходах за 10 лет?

Соответственно, банк может заблокировать карту, если сочтёт нужным:

8 Нужно хранить все чеки от покупок в течение 120 дней, банк может их потребовать :)

9 Банк может отключить вас от ДБО в любой момент по своему усмотрению:

Вывод

Дебетовая карта Card Plus «Кредит Европа Банка» является хорошей ресторанно-заправочной картой. 5% кэшбэк у бесплатной карты – нечастая опция, можно и взять, пока дают :) Бесплатный межбанк будет как вишенка на торте. Большие суммы на карте держать, конечно, не стоит.

Естественно, в случае ухудшения бонусной программы и отмены бесплатного межбанка взаимная любовь быстро улетучится. Нужно не забыть закрыть карту по истечении первого бесплатного года обслуживания (или не закрывать, если «Карта Плюсов» вам настолько понравится, что вы будете согласны заплатить 499 рублей за годовое обслуживание).

UPD: 09.11.2021 Не забудьте про акцию «Приведи друга»: если заказать Card Plus по этой ссылке и течение месяца получения и следующего за ним потратить от 3000 руб., то банк подарит 500 руб.

По картам Card Plus, выдаваемым с 08.10.2021, положено 1,5% кэшбэка на все, месячный лимит — 4000 руб. Ближайший конкурент — карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», там 1,5% кэшбэка без лимита начисления.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.